Все крупные банки имеют большое количество разрозненных систем: отдельно для проведения карточных операций, отдельно для проведения розничных операций и, как правило, отдельно существуют крупные CRM-системы, которые обеспечивают workflow-процесс и многостадийную обработку документов, заявок и т.д.
И банкам уже недостаточно просто базы автоматизации и каких-то управленческих отчетов. Они хотят иметь единое информационное поле, удобные разрезы информации и возможность делать аналитику данных по всем основным направлениям, как по операционной деятельности, продаж, так и по продуктовым направлениям, чтобы повышать эффективность всей работы.
Поэтому третьим нашим проектом с АО «АБ «РОССИЯ» (о предыдущих двух можно прочитать здесь и здесь) стало создание BI системы для розничного бизнеса. У АО «АБ «РОССИЯ» более миллиона розничных клиентов: на зарплатных проектах, на кредитных и депозитных продуктах и т.д. И необходимость свести всю информацию в единое поле очевидна.
Цель и задачи проекта
Цель проекта – создать единое окно доступа к аналитике и отчетности, которое предоставляет пользователям полный контроль и прозрачность данных.
Основные задачи проекта:
- Выстроить систему управленческой информации, классические дэшборды с глубоким уровнем декомпозиции как для среднего, так и для высшего менеджмента, и даже для рядовых исполнителей по 5 основным направлениям: кредитный портфель, депозитный портфель, зарплатные проекты, ипотечное кредитование и общебанковские дэшборды (активы, пассивы, прибыль);
- Контролировать выполнение KPI бизнес-подразделений;
- Создавать и отслеживать воронку продаж и заявки;
- За счет точечного отбора групп клиентов и последующего использования различных специальных маркетинговых инструментов увеличить долю своих продуктов в их жизни.
Способ решения
Проект подразумевает собой классическую задачу BI-системы, которая заключается в сведении и визуализации информации из различных источников. И, исходя из индивидуальных задач заказчика, мы собрали единую систему из трех модулей – аналитического, реестрового и маркетингового.
-
Аналитический модуль
Он включает интерактивные отчеты, позволяющие визуализировать ключевые показатели и тренды:
- Кастомные визуализации под запрос заказчика;
- Инструменты для проведения глубокого анализа данных;
- Визуализация большого количества метрик в удобном представлении;
- Система поддерживает многоуровневую структуру данных с возможностью детализации (дрилдауны) и сравнение плановых и фактических показателей;
- Показатели план-факт.
Информация на дэшбордах представлена в разрезе дочерних обществ и региональных филиалов, и отображается в зависимости от ролевой модели – пользователь из филиала видит данные только по своему филиалу. Для обеспечения безопасности создано отдельное автоматизированное рабочее место администратора с возможностью гибкой настройки ролевой модели для пользователей системы.
Кроме того, в аналитическом модуле предусмотрены инструменты для построения прогнозов будущего развития и роста. Например, система позволяет прогнозировать количество кредитных заявок на следующие месяцы, используя специальную методику банка и математические модели. Также предусмотрены функционал воронки продаж, отслеживание статуса по заявкам и рейтинг «отличников».
В модуле есть и оперативный анализ ключевых показателей банка, который позволяет управлять KPI сотрудников:
- Несколько групп премирования;
- Методика расчета по совокупности показателей для сбалансированной системы оценки;
- Использование коэффициентов руководителя в расчете KPI.
-
Реестровый модуль
Реестровый модуль позволяет аналитикам составлять реестры клиентов с учетом различных параметров для последующего анализа, оценки и принятия решений.
Он обеспечивает взаимодействие с внутренними системами банка для формирования реестров на основе сложной фильтрации, отправки реестров на согласование и просмотр результатов анализа данных, полученных в результате обработки реестра.
-
Маркетинговый модуль
Этот модуль помогает улучшить клиентский сервис, предлагая персонализированные финансовые продукты и услуги, что повышает удовлетворенность клиентов и лояльность. Делать это позволяет:
- Сложная фильтрация по клиентам для индивидуальных маркетинговых предложений;
- Выполнение рассылки по списку – стыковка с внешними сервисами;
- Определение эффективности по алгоритмам;
- Система обращений во внутренние системы банка для анализа.
Особенности проекта
Обработка данных:
- Консолидация данных из разнородных источников (Excel-файлы, CSV, DBF файлы, трикардер, внутренние системы банка, например, IBSO) в рамках одной базы с помощью встроенного ETL/ELT-инструмента Luxms Data Boring;
- Сложная система анализа и поворота витрин;
- Встроенные алгоритмы расчетов по различным параметрам.
Все расчеты производятся на уровне данных внутри СУБД, что обеспечивает быструю обработку данных без нагрузки на рабочие места пользователей.
Отказоустойчивая архитектура:
- Все сервисы установлены на различных серверах для распределения нагрузки;
- Дублирование всех компонентов для обеспечения безопасности и непрерывности работы.
Бесшовный вход:
- Поддержка единого входа в корпоративном окружении (SSO);
- Доступ без пароля в соответствии со сложной кастомной ролевой моделью.
Результаты проекта
В результате заказчик получил единое пространство, в которое были сведены данные из различных систем. Это позволило увидеть суммарно всё и в различных разрезах. Это значительно упростило контроль за отдельными показателями, сделало более удобным их аналитику и предоставило детальную статистику по работе всего бизнеса и отдельных подразделений, и даже сотрудников.
Помимо этого, он получил уникальную систему, которая автоматизировать полностью маркетинговые коммуникации. Благодаря созданию реестров клиентов по определенным критериям, которые задаются продуктовым менеджером банка или специалистом по продажам, удалось персонализировать коммуникацию через email, контакт-центр, смс-гейт для смс-информирования или через мессенджеры. При этом можно учитывать различные параметры – какая последняя покупка была и какого продукта, есть ли у клиента ипотека, нет ли ипотеки, какие сейчас у него есть депозиты, остатки на счетах, как давно ему направляли предыдущую маркетинговую коммуникацию. То есть у заказчика фактически создана интеллектуальная система, которая позволяет настраивать и подготавливать под каждую маркетинговую, рекламную кампанию, под каждую волну обзвонов продаж, создавать специальные, уникальные списки клиентов.
Этот проект показывает, как классический BI позволяет не только визуализировать данные для приема решений, но и как можно использовать кастомизацию для персонализации сервиса клиентам, увеличивая количество продуктов компании в их жизни, а значит, и прибыль компании. Для подобных решений нужна качественная интеграция различных сервисов, которые используются компаний, а также их быстрая обработка и ограничения по доступу в зависимости от роли пользователя в системе.